从德国大学毕业回国后，我一直在上海的德资公司任职。某天，跟几个同事聊天，有一个同事提起，每次有德国同事到上海来，基本上都要去科技馆之类的购物比较便宜的地方扫货，原因之一是这些德国人的收入的近一半都被作为税收和社保扣掉了，现金流其实并不充裕。不过，这样也有好处。比如，德国人生病了基本上不用自己掏钱，或者只是象征性地支付几欧元的处方费或者附加费，因为保险公司会支付大部分的费用。另一个也是从德国留学回来的同事半开玩笑地说：“我回国之前还专门去医院做了一个手术，反正不管是做手术还是住院都不用自己出钱，还有电视和漂亮的女护士可以看。”

确实，总体来讲，德国的医保制度真的为参保人员（包括各国在德留学生在内）提供了很好的保障，只不过动不动就需要提前预约并且等待个把月让人有些受不了；当然了，如果情况真的紧急，可以直奔急诊。

当年，我们语言班的德国班主任老师把我们从法兰克福机场接到我们读书所在的城市安顿下来后，第一件事就是办医保手续。当时还觉得德国人参保意识高，后来才知道，其实这是德国法律的强制要求，留学生不投保的话是无法在学校注册的。留学生每月需要支付的国家法定保费大约为六七十欧元，只要正常支付，生病时基本都能免费就医，或者只要支付很少的费用。除此以外，每年还可以享受一次免费的牙齿检查和洗牙。针对需要额外花钱的检查项目和药品，医生都会提前说明。私人保险平时保费低较，但是，看病时需要自己先支付费用，然后再向保险公司申请报销，而且报销的金额和比例得看当初签订的医保合同的具体约定。对于已经正式工作的人来说，保费一般为税前收入的13%～17%，由雇主和雇员各承担一半。而且，收入低的人交费较少，收入高的人交费较多，但是最后享受到的医疗服务是相同的。如果富人对这样的基本医疗服务不满意，或者觉得有失身份，可以另外购买更高端、高价的私人医疗保险。

在德国，针对普通的常见病症如感冒发烧，病人得先去找家庭医生或全科医生。留学生也有家庭医生。不过，即使是去看家庭医生也最好先预约，否则就得现场排队。如果家庭医生或全科医生解决不了，他们会开具转院单将病人转到专科医院或者综合性大医院。也就是说，如果不是看急诊，病人直接去大医院的话，医生是不会受理的。

有三次在德国看病的经历在我脑海中的记忆比较清晰。

有一个学期，因为想多修几个学分，以便能争取提前毕业，所以我选了很多课，以至于一周中至少三天我都没有足够的时间好好吃午饭。这样持续了两个月后，胃就受不了了，经常恶心干呕。于是我去找了家庭医生，她建议我去大医院做个胃镜，给我开了转院单。我读书的大学马路对面就是当地的综合性大医院，预约之后，顺利就诊。当时，德国连挂号费都没有，检查费用由保险公司支付，所以我自己没有出一分钱。医生态度很好、很专业，虽然整个胃镜检查过程确实恶心而痛苦。胃镜结果没什么明显异常，不过医生在了解了我的情况后，叮嘱我要减轻学业压力并且规律饮食。于是我放弃了一两门选修课，并且保证每日的午饭，没过多久，胃就又好了。顺便说一下，德国现在的挂号费是一次10欧元，但是一个季度之内均有效。

德国媒体和普通民众中间曾经流传着一个广泛的说法，认为中国人普遍有乳糖不耐受的现象，所以他们一直认为相当一部分中国人喝不了德国的牛奶。我在国内时，喝牛奶并没有问题，然而，在德国有一段时间我经常腹泻，去医院一检查，居然显示乳糖不耐受，医生建议我暂停摄入牛奶。虽然有点不相信，但我还是按照医生的叮嘱去做了。果然，停止喝牛奶之后，我的腹泻也好了。从那时起，直到回国，我都没敢再喝当地的牛奶了。

还有一次，我的大腿内侧又红又痒，还长了很多小突起，便去了离学校最近的皮肤科私人诊所就诊。由于没有提前预约，我把医保卡交给前台护士后就在休息室等待。小小的休息室布置得很惬意，一盆盆的花散落在几个角落里，沙发旁边的杂志架上也有书和杂志可以拿来打发时间。大概三十分钟过后，年轻的护士把我叫进诊室。医生是个和蔼可亲的老太太。我给医生描述了一下大概的情况，老太太笑眯眯地让我脱下裤子，看了一眼发痒的地方，很确定地说我得了股癣，随后给我开了外用的药膏。于是我拿着处方到附近的一个药店去配了药。无论是在诊所看病，还是在药店配药，我几乎不需要付钱，因为诊所和药店会直接跟保险公司结算，因此医生一般也不会乱开药或者专门开很贵的药。抹了一两个星期药膏，我就完全好了。

德国的药店都有一个红色艺术字“A”作为标志，这个“A”是德语里的药店“Apotheke”的首字母。在德国，不管是医院还是诊所都不开设药房，只有药店可以出售药品。药品又分为处方药和非处方药两种，其中，处方药的价格是全国统一的。在病人购买了法定医保的情况下，只需支付5欧元～10欧元的处方费用就可以买到处方药，药店会和保险公司结算药费。如果要买非处方药的话，就得全额支付药费了。德国政府还通过多项规定防止药价过高的情况出现，比如限定了药店和药品经销商的利润必须在一定的范围以内，所以德国的药价一直维持在一个合理的低位水平。新药受专利保护，德国政府给予了新药生产商比较大的自由定价权。医生从药品生产企业拿回扣的现象在德国也存在，但比较少，主要是因为药店销售的基本上是医保公司与药品生产企业达成协议的药品。

总之，在德国看病对大部分人而言是公平和透明的，这得益于比较公平的医保制度，而且各个组成部分如医院、药店和保险公司都是没有利益共沾的可能性的。不过，羊毛出在羊身上，德国人平时缴纳的医保费用也是相对比较高的。

（作者：赵振勇 )